自営業（個人事業主）におすすめのカードローン！審査通過のポイントもチェック

最近は自分でお店を始めたり、インターネットのビジネスで起業する方が増えています。そんな方達が最初に直面する問題の一つが、やはり資金繰りではないでしょうか？

商売が順調でもキャッシュフローのピンチはよくある話で、これを上手く乗り切れないと先に進むことができません。

今回はそんな時にサッと資金を調達できる、とてもよい方法をご紹介します。それがカードローンです。自営業や個人事業主の方は、イザという時のためにぜひ当記事をご参照ください。

自営業こそカードローンを！個人事業主でも申し込めるってホント？

一度審査を受けるだけで、後は何度でも繰り返し使えるのがカードローンの便利なところです。これなら日常生活だけでなく、ビジネスのピンチにもきっと役立ってくれるに違いありません。

ところで一般的なカードローンって、自営業の人でも申し込めるものなのでしょうか？

カードローンは自営業・個人事業主も申し込める

実はカードローンの申込み条件のどこを探しても、職業についての規定はありません。必要とされるのは「安定した収入」で、職業の種類までは問われないんですね。

ですからもちろん以下の自営業の方も、カードローンを申し込むことは可能ですよ。

• 法人
• 個人事業主
• フリーランス

自営業の方もサラリーマンや公務員と同じ様に、カードローンの公式サイトで申込書に必要事項を入力してください。審査に受かれば所定の手続きを経てカードが発行され、後は好きな時にお金を借りることができます。

自営業に対しては審査が厳しい？

しかしサラリーマンに比べて、自営業は審査に通りにくいといった心配はないのでしょうか？

確かにカードローンでは何よりも「安定した収入」が重要視されますから、月によって収入にバラつきのある個人事業主やフリーランスの方が、審査に不利なのは事実です。

しかし一次審査で問われるのは「年収」ですし、収入以外にも審査される項目はたくさんありますから、ぜひ思い切って申し込んでみてください。

年収の3分の1を超えると借りれない

延滞も問題ですが、借り過ぎも良くありません。年収に対して希望額が多過ぎたり、また既に他でも借りている場合は、今回の審査に落ちる可能性があります。

特に借入総額が年収の3分の1に近くなると「総量規制」に抵触するため、審査落ちはほぼ確実でしょう。

銀行は総量規制の対象外ですが、どこで借りるにしろ、借入総額が増えれば増えるほど、カードローン審査に通りにくくなるのは同じです。

使用目的が制限されるケースもある

無事審査に通ったとしても、お金の使い道（使途）にはご注意ください。一般的なカードローンは生計費利用が前提で、一部のカードローンは事業資金に使えない場合があるからです。

カードローン	生計費	事業資金
プロミス	○	× 個人事業主は○
SMBCモビット	○	○
アコム	○	○
アイフル	○	○
レイクALSA	○	×
バンクイック	○	×
三井住友銀行カードローン	○	×
楽天銀行スーパーローン	○	×

ビジネスにもカードローンを使いたいのなら、事業資金にも使える商品を選んで申し込む必要があるんですね。

例えばアコムなど消費者金融のカードローンは、生計費と事業資金の両方に使うことができます。

プロミスは最短即日融資に対応！30日間無利息

ここから先は、自営業や個人事業主の方におすすめのカードローンをご紹介していきましょう。

最初にご紹介するのは「プロミス」です。プロミスには一般のカードローンの他に、個人事業主専用の「自営者カードローン」も取り扱っています。

最短即日融資！15秒で借入可能かどうか判明

プロミスはとにかく審査スピードが早いのが特徴です。最短で申し込んだその日のうちに借りれますから、ビジネスチャンスを逃したくない時には最適なカードローンです。

スマートフォンからの申し込みに限りますが、プロミスでは最短15秒で借入可能かどうかを判定できる、審査の無駄を省けるサービスも利用できます。

豊富な申込方法！窓口でも対応

プロミスは申込み方法がとても豊富です。この中で最短即日融資が可能なのは、パソコンやスマートフォン、電話（プロミスコール）、自動契約機からの申込みです。

どの場合も三井住友銀行内の自動契約機からカードを受け取れますから、郵送を待たずにすぐカードで借りることができます。

• パソコン、スマートフォン
• パソコン、スマートフォンでWeb完結 → カードなし
• 電話（プロミスコール）
• アプリ（アプリローン） → カードなし
• 自動契約機（三井住友銀行内）
• 郵送
• サービスプラザ

また「Web完結」や「アプリローン」で申し込めばカードは発行されませんから、契約後は即借り始めることができます。

またプロミスには有人の窓口「サービスプラザ」が残っていて、昔ながらに対面で相談しながら申し込むことも可能ですよ。

初めての方は30日間無利息のプロミス

プロミスでは以下の条件を満たせば、初回は30日間利息なしで借りることができます。この30日間は、繰り返しカードローンを使っても利息は0円です。

• 初めてプロミスを利用
• メールアドレスを登録
• Web明細を利用

しかもこのサービスの起算日は初回利用の翌日からですので、契約後しばらく借りない場合にも、無利息期間が無駄になりません。

自営者カードローンは個人事業主限定

またプロミスでは、個人事業主向けの自営者カードローンも取り扱っています。以下は通常のカードローンと比較した一覧表です。

	プロミス カードローン	自営者カードローン
対象	自営業含む一般	個人事業主
年齢上限	69歳以下	65歳以下
使途	生計費 ※個人事業主は事業費も可	生計費/事業費
限度額	500万円	300万円
年利	4.5％～17.8％	6.3％～17.8％
必要書類	・本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書類	・本人確認書類 ・収入証明書類 ・事業実態を疎明する書類

自営者カードローンを申し込む場合は、30日間無利息サービスは対象外となりますので、無利息期間を活用したい方は、プロミスカードローンの公式ページに繋がる以下のボタンから申し込みしましょう。

SMBCモビットなら返済でTポイントが貯まる！最短で即日融資も可能

SMBCモビットは、ポイントが貯まって使えるユニークなカードローンです。即日融資にも対応しますので、お急ぎの自営業や個人事業主の方にもオススメですよ。

Tポイントが貯まる！使える！

Tポイントを貯めたい方は、SMBCモビットの契約時に「Tカード機能つきモビットカード」を選択してください。

WEB完結で申し込むとモビットカードが発行されませんから、その場合は契約時に「Tポイントサービスの利用」を選択した上で、お持ちのTカード番号を登録すればOKです。

これでモビットの返済時に利息200円につき1ポイント貯まり、返済時には1ポイント＝1円としてTポイントを使えるようになります。もちろん全国のTポイント加盟店でも、ポイントを貯めたり使ったりできます。

クレジットカードも申し込める

SMBCモビットでは、Tポイントカード機能に加えて、クレジット機能まで付いた多機能カードを申し込むことも可能です。

ただし「Tカード プラス」はクレジットカードですから、発行までには2週間程度かかります。

融資を急ぐ場合は振込でも対応してもらえますし、また通常申込みでモビットカードを手に入れた後で、Tカード プラスに切り替えることも可能です。

個人事業主はWEB完結で申し込めない

SMBCモビットも様々な申込み方法に対応しており、即日融資も可能です。

特に急ぐ方は、インターネットで申し込んだ後で、モビットコールセンターに電話を入れれば、審査を優先してもらえます。

モビットのWEB完結で申し込むと、カードなしで即借りることができますが、特定の銀行口座（三井住友、三菱UFJ、みずほ、ゆうちょ）と、社会保険証もしくは組合保険証を持っている方が対象ですので、個人事業主は申し込むことができません。

• パソコン、スマートフォン
• パソコン、スマートフォンでWEB完結 → カードなし、※個人事業主は不可
• 電話（フリーコール）
• 郵送
• ローン契約機（三井住友銀行内）

SMBCモビットは通常カードローンのみ

他にも三井住友銀行ATMではモビットカード利用時の手数料が0円になったり、LINEと連携すると便利でお得になるなど、SMBCモビットは何かとメリットの多いカードローンです。

SMBCモビットには自営業専用の商品はありませんので、以下に一般のカードローンの要件のみ表にしました。

	SMBCモビット カードローン
対象	自営業含む一般
年齢上限	69歳まで
使途	生計費/事業費
限度額	800万円
年利	3％～18％
必要書類	・本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書類

30日間金利0円のアイフル！自営業の方も申し込みOK

アイフルは自営業・フリーランスの方でもお申込みが可能で、まとまった事業資金が必要な方向けに「事業サポートプラン」のサービスも展開されています。

初めての方は30日間金利0円サービス

アイフルでは初めての方は30日間利息が0円となるサービスが展開されていて、24時間365日インターネットから申し込みが可能です。

「最短25分融資」など融資のスピードもとても早い為、お急ぎの経営者の方にもおすすめです。WEB完結なら郵送物も一切なく、誰にもバレずに利用頂けます。

アコムも30日間金利0円！個人事業主にビジネスサポートカードローン

アコムもカードローンでは超有名ですよね。もちろん自営業の方も申し込みが可能です。また個人事業主の方は、専用のビジネスサポートカードローンもぜひご検討ください。

初めての契約で30日間金利0円サービス

アコムにも初めて利用する人に対して、30日間金利が0円になるサービスがあります。

ただし金利0円期間は契約日の翌日からスタートしますから、契約後すぐに借りないと、金利0円期間が無駄になってしまいます。アコムは申し込むタイミングに気をつけてください。

自動契約機（むじんくん）でカード発行！

アコムも申込み方法が豊富で、店頭窓口での申込みにも対応しています。自動契約機「むじんくん」でカードを受け取れますので、パソコンやスマートフォンで申し込めばすぐに借りることができます。

• パソコン、スマートフォン
• 電話
• 郵送
• 自動契約機「むじんくん」
• 店頭窓口

アコムではクレジット機能付きの「ACマスターカード」を申し込めますが、こちらも自動契約機から最短即日発行が可能です。

ビジネスサポートカードローンは個人事業主が対象

アコムのビジネスサポートカードローンは、業歴1年以上の個人事業主が対象です。開業したばかりの方は、確定申告を済ませ、必要書類を揃えてから申し込んでください。

	アコム カードローン	ビジネスサポートカードローン
対象	自営業含む一般	業歴1年以上の個人事業主
使途	自由	自由
限度額	800万円	300万円
年利	3％～18％	12％～18％
必要書類	・本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書類	・本人確認書類 ・直近1期分の確定申告書B（第一表） ※100万円を超える場合 ・青色申告：直近1期分の青色申告決算書 ・白色申告：直近1期分の収支内訳書

自営業専用カードローンもおすすめ

開業届を出している個人事業主の方には、自営業専用のカードローンという選択肢もあります。ただしこのような専用商品は、収入証明書類など必要書類が多くて、申込みにくいのがデメリットです。

メリットは総量規制がかからないことですが、もちろんこれも審査次第で、必ずしも年収の1/3以上を借りれるとは限りません。

自営業専用カードローンは様々な企業が取り扱っていて、必要に応じて通常のカードローンから切り替えることも可能です。

いずれのカードローンも、申込み条件・金利・サービス全般を考慮に入れて、十分に比較検討した上で選ぶことが大切です。

自営業や個人事業主もビジネスにカードローンを利用できます！

自営業や個人事業主の方もサラリーマンと同様に、カードローンを申し込めることが解りました。また利用目的が生計費に限定される場合があり、事前の下調べが欠かせないということも、理解して頂けたと思います。

カードローンはちょっとした資金不足に使いやすく、特に個人事業主の方には便利なツールです。今回ご紹介した消費者金融のカードローンは審査が柔軟で、どなたも申込みやすいですよ。

開業していて総量規制が気になる方は、個人事業主専用のカードローンも検討してみてください。こちらは通常商品からの切り替えも可能ですので、どなたも最初は一般のカードローンを申し込むことをおすすめします。