おすすめカードローン比較【2021年版】金利やサービスを徹底比較

お金借りる 2021.08.07

今すぐ現金が必要だけど手持ちが足りない…そんなとき、頼りになるのが手軽に現金が借りられるカードローンですよね。

ただ、一口にカードローンと言っても様々な業者があります。特にカードローン初心者の方の場合、借入先をどうやって選べばよいのかと迷ってしまう方も多いのではないでしょうか?

そこで今回は、カードローン業者の中でも人気の高い5社を集めて、そのサービス内容を比較してみました。金利も融資のスピードも一目でわかるので、きっと初めてのカードローン選びの助けになるはずです。

要チェック!カードローン選びで超重要な2つのポイント

まずは、カードローンを利用する上で必ず知っておいてほしい、選び方のポイントを簡単に確認しておきましょう。カードローン選びでまずチェックするべきポイントは、主に以下の2点です。

  • 金利
  • 融資のスピード

この2つのポイントについて、もう少し詳しく解説していきましょう。

やっぱり金利は大事!幅や上限、無金利期間の有無に注目

まず、カードローン選びにおいて何よりも大事なのは、やはり金利です。カードローンを取り巻く法規制は年々厳しくなり、金利もかなり制限されてきていますが、それでも『お金を借りれば金利がかかる』という大前提が消え去るということはありません。

したがって、カードローンを選ぶ際には、金利に関しては必ずチェックが必要になります。特に注目してほしいのが、金利の幅、そして上限です。

カードローンの金利は、ほとんどの場合、〇〇%~〇〇%というように、幅を持たせて設定してあります。そして、主に利用枠によってそれぞれの借入金利が決まってくるのです。

基本的に、借入枠が小さいほど金利は高くなります。新規契約時は借入枠が低めに設定されやすいので、カードローンを選ぶ際には金利の幅、特に上限に注目することが重要になってくるのです。

また、業者によっては新規契約者に対して一定期間の無金利サービスを提供しているところもあります。あまり頻繁に借り入れをする予定がない方であれば、そうした無金利期間のある業者に絞って探すのも1つの方法です。

最短即日は当たり前!?融資スピードも要チェック

もう1つ、カードローンを利用する上で重要になるのが申し込みから融資までのスピードです。

カードローンを新規申込すると、必ず審査が行われます。なるべく急ぎでお金を借りたいという方にとっては、この審査の時間がネックとなりますよね。

最近では、大手業者を中心に最短即日融資がほぼ当たり前のようになっており、中には申し込みから1時間程度で借り入れできるようになるというところも少なくありません。

しっかり融資スピードもチェックすることが、借りたいタイミングでお金を借りるための近道です。

人気のおすすめカードローン5社をまとめて比較・紹介

それでは、上記のカードローン選びのポイントを踏まえて、人気のカードローン会社を比較・紹介していきましょう。今回ご紹介するのは、以下の5社です。

  • プロミス
  • SMBCモビット
  • アコム
  • アイフル
  • レイクALSA

各社個別にそのサービス内容をご紹介し、最後に一覧でまとめて比較してみたいと思います。

30日間無利息期間あり!アプリローンも便利なプロミス

プロミスは現在、SMBCグループを株主に持つSMBCコンシューマーファイナンスが展開するカードローン事業の1つとなっています。知名度の高さはもちろんのこと、大手の金融事業傘下という安心感も心強いですよね。

そんなプロミスのメイン商品『フリーキャッシング』の金利は実質年率4.5%~17.5%です。女性専用ダイヤルで手続きや問い合わせができる『レディースキャッシング』もありますが、金利は同じ設定になっています。

また、新規契約者に対しては30日間の無利息サービスがあります。借り入れをしたその日から30日以内に完済できれば、利息を支払わずに済むのでかなりお得ですね。

融資は最短即日対応で、インターネットで24時間365日申し込みを受け付けています。加えて、街の各所に設置されている自動契約機では土日祝日も含めて21時まで即日借り入れに対応しています。審査時間はだいたい最短30分程度ですから、手続きも含めて最短1時間もあれば借り入れまで進むことができるでしょう。

また、専用アプリで申し込みから借り入れまですべて完結できるアプリローンの提供があるのもプロミスの魅力です。

アプリを利用すると、スマホで対応ATMを利用して借り入れができるカードレスのスマホATMサービスが利用できます。カードの発行が必要ないので、どこにいてもすぐに申し込みから借り入れまでの手続きが進められて非常に便利です。

自動契約機を利用すると人に見られたりしないか不安…という方もアプリローンなら誰にも気づかれることなくスムーズに借り入れができるでしょう。

プロミス

誰にもバレたくないなら安心のプロミス!
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web契約なら内緒でキャッシングできる

※メールアドレス登録、Web明細利用が必要。

プロミス
金利
4.5%〜17.8%
審査時間
最短30分
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnet
本日中に借入する場合
あと

契約完了後最短3分で振込融資も可能!Tポイントも貯まるSMBCモビット

こちらも名前からしてわかるとおり、SMBCグループの傘下につくカードローン業者となっています。頻繁にCMを見かけるおなじみのカードローンですね。

SMBCモビットの金利は実質年率3.0%~18.0%と、プロミスと比べて上限が高くなります。現在の貸金業者の金利上限は18.0%と定められていますから、SMBCモビットの金利設定は最高値ということです。

少額の借入枠で利用しようという方は、プロミスよりも高い金利になる可能性があるので注意が必要です。

審査時間はWEB完結申し込みであれば最短30分となっており、やはり借り入れに要する時間は1時間程度となるでしょう。カードはローン契約機で受け取り可能です。

また、急ぎで借り入れをしたいという方は、WEB申し込み後にコールセンターに連絡すると、即審査を開始してくれます。このシステムを利用すれば、契約完了までの時間はさらに短縮できるでしょう。

加えて、この方法で手続きを進めると、契約完了後最短3分程度で指定の口座への振込融資が可能になります。とりあえずはカードを発行しなくても融資を受けられるのでかなり便利ですね。

ただしSMBCモビットではWEB完結申し込みを利用するにあたって以下の4つのうちいずれかの銀行口座が必要となるので、注意してください。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行

なお、SMBCモビットはTポイントサービスに対応しており、返済額に応じて0.5%のTポイントが貯まるうえに、返済時にTポイントを1ポイント=1円として利用することも可能です。

さらに、会員用カード『モビットカード』にクレジット機能とTカード機能を付加したTカードプラス(SMBCモビット)というカードも発行されています。Tポイントをよりお得に貯めたい方ならこちらも要チェックです。

SMBCモビット

SMBCモビットはバレない対策に特化!
電話連絡なし・郵送物もなくスピーディ&誰にもバレずに利用できます。

SMBCモビット
金利
3.0〜18.0%
審査時間
10秒簡易審査
バレない対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnetその他
本日中に借入する場合
あと

振込融資やアプリでカードレス利用可能!信頼性も十分のアコム

老舗の大手消費者金融系カードローンと言えば、外せないのがアコムです。現在は三菱UFJフィナンシャルグループに属しており、信頼性も十分となっています。

アコムも基本の金利は実質年率3.0%~18.0%ですが、新規契約者に対しては30日間無金利のサービスがあります。

審査時間はやはりネット申し込みで最短30分となっており、契約完了までも1時間程度と見込めるでしょう。契約完了後は振込融資での借り入れが可能なので、カードレスのままでも利用することができます。

ただしアコムの振込融資は金融機関によって対応時間が異なるので、少し注意が必要です。

楽天銀行であれば、なんとほぼ24時間いつでも1分程度で振込が可能となっていますが、他行では時間帯によっては翌日の振り込みになることもあります。

事前によく確認しておくようにしましょう。なお、アコムでも専用アプリを提供しており、こちらを利用するとセブン銀行ATMでのカード不要のスマホATM融資も利用可能となっています。

このようにカードレスでも利用できる環境が整えられている一方で、アコムでは自社のクレジットカード『ACマスターカード』も発行しています。

ACマスターカードは自動契約機『むじんくん』での最短即日発行が可能で、利用枠をクレジットとカードローンどちらにも自由に振り分けることができるという、カードローン業者ならではの使い勝手が魅力のカードです。

アコムであえてカードを発行するのであれば、こうした多機能カードを選ぶのもアリでしょう。

アコム

アコムは最大30日間金利0円!
最短30分審査・最短即日振込も可能!
ネットやATMから24時間借入できてお急ぎの方も安心

アコム
金利
3.0%〜18.0%
審査時間
最短30分
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnet
本日中に借入する場合
あと

カードレスで最短10秒振込融資も可能!人気ランキング1位のアイフル

アイフルもよく知られているカードローンの1つですよね。価格ドットコムの2020年下半期の人気ランキングでは、なんとアイフルが1位を獲得しています。

そんなアイフルも金利は実質年率3.0%~18.0%となっており、やはり新規契約者に対しては30日間の無利息期間が設けられています。

審査時間は最短25分、手続き完了・融資までの時間は最短1時間ほどです。

アイフルでもカードレスでの利用が可能で、契約時にカード受け取り方法の欄で『カードレス』を選択して口座振替登録をすれば、郵送物は一切ありません。

また、専用のスマホアプリもあり、借入・返済がすべてスマホATMで対応可能です。セブン銀行に加えてローソン銀行でも利用することができるので、利便性は高いと言えるでしょう。

振り込みサービスでも24時間365日借り入れOKで、依頼から最短10秒での振込も可能というスピード感を強みとしています。

ただしこちらも金融機関によって振込可能時間が異なってくるので、事前によく確認するようにしてください。

アイフル

初めての方は最大30日間利息0円!
郵送物もなくスピーディ&誰にもバレずに利用できます。

アイフル
金利
3.0%~18.0%
審査時間
最短25分融資
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnetその他
本日中に借入する場合
あと

2つの無利息期間が選べる!新生銀行グループのレイクALSA

最後にご紹介するのはレイクALSAです。新生銀行グループに属しており、銀行系の安心感が魅力のカードローン業者となっています。

実質年率は4.5%~18.0%となっていますが、新規契約者に対しては以下の2種類の無利息サービスを用意しています。

  • 借入全額60日間無利息
  • 借入額のうち5万円まで180日間無利息

2つのサービスから選べるという利点に加えて、全体的に他社と比べて無利息期間が長く設定されているのも魅力ですよね。

無利息サービスだけでみれば、圧倒的アドバンテージを備えていると言えるでしょう。

さらにレイクALSAでは、審査時間もなんと最短15秒という破格の短さとなっています。融資までに要する時間は最短1時間と他社と同程度ですが、一番気になる審査結果をいちはやく確認することができるのは嬉しいですよね。

審査受付時間も21時まで(日曜日は18時まで)と、遅い時間でも対応できる設定になっています。

また、レイクALSAでも専用アプリを用意しており、セブン銀行のスマホATM取引を利用して完全カードレスでも利用することができます。

もちろん、振り込みでの融資にも対応可能なので、必要に応じて使い分けることができるでしょう。

必見!人気カードローン5社のサービスを一覧で比較

それでは最後に、5社のカードローンを一覧でまとめて比較してみましょう。

カードローン 金利(実質年率) 無利息期間 審査受付時間 審査時間 融資までの時間 備考
プロミス 4.5%~17.5% 30日間 9:00~21:00 最短30分 最短1時間 専用アプリあり
SMBCモビット 3.0%~18.0% なし 月~金19:00まで
※祝日を除く
最短30分 最短1時間 クレジットカード『Tカードプラス(SMBCモビット)』あり
アコム 3.0%~18.0% 30日間 9:00~21:00 最短30分 最短1時間 ・専用アプリあり
・クレジットカード『ACマスターカード』あり
アイフル 3.0%~18.0% 30日間 9:00~21:00 最短30分 最短1時間 専用アプリあり
レイクALSA 4.5%~18.0% ・借入全額60日間
・借入額のうち5万円まで180日間
21:00まで
※日曜日は18:00まで
※審査結果のみの確認は8:10~21:50
最短15秒 最短1時間 専用アプリあり

こうしてみると、金利や審査・契約にかかる時間というのは、各社そこまで大きく異なるわけではないことがわかりますね。

とはいえ、その中でもプロミスは最高金利が17.5%とやや低めだったり、レイクALSAでは無利息サービスを充実させていたりと、細かい部分で特色を出しています。

それぞれ小さな違いのようですが、実際にお金を借りようという時には、意外と差が付くポイントになるかもしれません。

金利や融資スピードに注目…自分に合ったカードローンを見つけよう!

カードローンというのも調べてみると意外と数が多く、慣れていないと比べようにもどこをチェックしてよいのかわからないので困ってしまいますよね。

まずは今回ご紹介したような金利や融資スピードなどにポイントを絞ってみると、目星がつけやすくなるのではないでしょうか?

そこから借入方法や返済方法など、細かい部分もチェックしていくと、より自分に合った借りやすく返しやすいカードローンが見つかるはずです。

ぜひ自分に合ったカードローンと出会って、日々の暮らしを充実させる助けとしてくださいね。

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