パートアルバイトの方におすすめのカードローン会社!審査ポイントも解説

パートやアルバイトで働いている方達にとって、月々の収入が不安定なことは大きな悩みの種ですよね。

もしもその不足分をカードローンで埋めることができたら、ピンチを楽に切り抜けることができるでしょう。イザという時の備えに、カードローンはとても頼りになる存在です。

「私でも借りれるの?」と思った方に、今回はパート・アルバイトの方でも安心して申し込めるカードローン会社をご紹介しましょう。審査のポイントや注意点も詳しく解説しますので、ぜひ最後までお付き合いください。

\パートアルバイトでもOK/

パートアルバイトでも申し込めるの?カードローンの審査を徹底検証!

カードローンの申込要件には「安定した収入」と書かれていることがありますが、これを見たらパートやアルバイトの方は、思わず尻込みしてしまうかもしれません。

果たして月々の収入が変動しがちな方でも、カードローンって申し込めるものなのでしょうか?これからカードローンの審査状況を、徹底検証してみたいと思います。

パートやアルバイトでも申し込める!

結論から先に言いますと、パートやアルバイトでもカードローンは申し込めますし、もちろん審査に通って借りている方も大勢いらっしゃいます。

カードローンの申込みが困難とされるのは、「無職」もしくは「収入が年金のみ」という方達で、この場合は申し込めるカードローンの種類が限られますし、審査通過も難しくなります。

しかし自分で働いてお金を稼いでいる人であれば、基本的にはどのカードローンでも申し込むことができるのです。

収入のない人はカードローンを申し込めない

一般的な消費者金融のカードローンの場合は、以下の方達が申込み対象となっています。

【○申込める人・×申込めない人】

  • ○正規雇用
  • ○契約社員
  • ○パート、アルバイト
  • ○個人事業主
  • ×専業主婦
  • ×収入が年金のみ

主婦もパートの収入があれば借りれますが、無職の専業主婦や収入が年金のみという方はカードローンを申し込むことができません。

しかしこういう方達もパートの仕事に就けば、カードローンを申し込めるようになります。

毎月の収入が安定しなくても大丈夫

でもパートやアルバイトのお仕事って、普通は毎月の収入が一定ではないですよね。これってカードローンの審査には影響しないのでしょうか?

結論から先に言いますと、心配は無用です。なぜなら申込書で申告するのは「年収額」だけで、毎月の収入の変動まではカードローン会社も把握できないからです。

ただし勤務形態を「パート・アルバイト」と申告した時点で、月によって収入額が変動することは明らかですし、当然これも審査の判断材料となります。しかし審査の可否は、これだけで決まる訳ではありません。

カードローンの審査で重視されるのは、あくまでも「年収と借入額のバランス」だからです。

パートやアルバイトの収入でもOK

月によって金額が上下しても、年間を通して収入を見込めるなら問題はありません。パートやアルバイトの方でも、返済能力があるとみなされればお金を借りることができるのです。

カードローン会社は、正規雇用以外の様々な雇用形態の人の申込みを受け付けています。毎月の収入が不安定な個人事業主も、パートやアルバイト同様にカードローンの利用が可能です。

むしろ月々の収入が不安定な人ほどカードローンを必要としますし、カードローン会社にとっても良い顧客のはずです。

年収と借入額とのバランスが重要

要は年収額に対して、借りる金額が多過ぎなければいい訳ですね。そこで次に重要になってくるのが「借入額」です。

カードローンを申し込む際には、必ず以下の総額を「借入額」として申告することになっています。

  • 消費者金融からの借入(カードローンなど)
  • 銀行からの借入(カードローンなど)
  • クレジットカードのキャッシング

カードローンの審査では、今回希望する金額だけでなく、他社からの借入も対象となるんですね。

ただしクレジットカードのショッピング利用額(リボや分割払い等の残高)、自動車ローンや住宅ローンの残高は対象外ですので、これらについては合算する必要はありません。

カードローン限度額は審査で決まる!返済可能な金額しか借りれない

この借入額に今回の希望額を上乗せした金額が、審査の対象となります。カードローン会社は、その金額が返済可能かどうかを審査で判定する訳です。

カードローンの審査では、あなたの返済能力に見合った金額が算定されます。返せないほどのお金を借りることはできませんから、逆にパート勤務の方でも安心してカードローンを申し込めるのです。

逆にパートで300万円借りたいと言われてポンと貸すような業者は、危険ですから気をつけなくてはなりません。本来ならば貸せないお金を貸すのは違法な業者、つまりヤミ金である可能性が高いからです。

年収の1/3までしか借りれない

ここでポイントとなるのが、年収の1/3までという貸付上限です。いわゆる「総量規制」ですね。

消費者金融など貸金業者には、申込者の年収の1/3を超える貸し付けをしてはいけないという、法律上の厳格な縛りがあります。

総量規制

  • 年収の1/3超は貸せないという貸金業法の制限
  • 消費者金融など貸金業者が対象
  • 銀行も貸金業者に倣って自主規制している

銀行カードローンには法律上の制限はありませんが、借入総額が年収の1/3に近づけば、やはり審査落ちの可能性が一気に高まります。

銀行は総量規制対象外!ただしパートには審査が厳しい?

銀行カードローンなら、たとえ専業主婦で他社借入ありでも申込みは可能ですが、もちろん絶対借りれるとは断言できません。銀行カードローンは審査が厳しく、そう簡単には借りれないからです。

無職の専業主婦の場合、申込時には配偶者の年収を申告せねばなりませんし、特に他社借入があれば審査通過は困難でしょう。

パートやアルバイトで働いている主婦の方も、カードローンの審査では不利な属性だということは覚えておいてください。

借入総額が少ないほど審査には通りやすい

借入額が少なければ少ないほど、カードローンの審査には通りやすくなりますから、希望額は必要最小限にとどめておくべきです。

しかし年収の1/3と言えばこのくらいの金額になりますから、総量規制に抵触するほどカードローンを使うことは滅多にないでしょう。

  • 年収:300万円 → 借入額上限:100万円
  • 年収:150万円 → 借入額上限:50万円
  • 年収:120万円 → 借入額上限:40万円

銀行カードローンの場合、総量規制対象外のカードローンとなりますが、特に他社でも借りている方は、今回の希望額で総量規制の上限に近づかないよう、できるだけ借入額を制限する必要があります。

パートやアルバイトの方が少しでも審査に通りやすくなるためには、この際だからと多めの額を希望するのはご法度ですよ。

パートやアルバイトは審査に通りやすい消費者金融カードローンがオススメ

昨今は銀行も総量規制に配慮するようになったため、どこで借りるにせよ、年収とのバランスには注意が必要です。しかも銀行は消費者金融に比べると審査が厳しく、一般にパートやアルバイトの方が融資を受けるのは難しいと考えられます。

おすすめのカードローン【審査基準】

  • 三菱UFJ銀行バンクイック【中〜難】
  • 三井住友銀行カードローン【中〜難】
  • アコム【中】
  • プロミス【中】
  • SMBCモビット【中】
  • アイフル【中】

もちろん三菱UFJ銀行のバンクイックや三井住友銀行のカードローンもパートの申込みを受け付けていますし、銀行は金利が低いので通ればラッキーです。今回が初めての申し込み(他社借入が0円)なら、銀行カードローンを申し込んでみる価値はありますよ。

でも収入の安定しないパートの方には、やはり消費者金融のカードローンの方が審査に通りやすいでしょう。消費者金融のカードローンは、生活費などの少額の借入には最適です。

パートやアルバイトの方が多額のお金を借りるのは難しい

どこで申し込むにしても、一般的にパートやアルバイトの方が、100万円単位でお金を借りるのは困難でしょう。数社に分けて申し込んでも結果は同じことで、合計金額が年収の3分の1に近づくと、それ以上の審査には通りません。

パートはローンをいくらまで借りれるかと言えば、一般的には控除の壁である年収103万円の1/3、つまり34万円が上限ということになるでしょう。

「パートで300万円借りたい」なんて人もいますが、年収の3分の1を遥かに超える額を借してくれる企業は存在しません。またパート年収900万円というのも非現実的な話ですから、いずれにしても300万円借りるのは不可能ですね。

パートで働いている人でも住宅ローンを組むことは可能なのか?

ではパートでも住宅ローンは組めるのでしょうか?残念ながら、住宅ローンはより収入の安定性が求められるため、実際問題としてパートやアルバイトでは審査に通るのは難しいと考えられます。

ある程度の年収が見込める方は、雇用形態に関わらず申し込める住宅ローン「フラット35」をご検討ください。

なおスマートフォン端末や家電など、金額が比較的低いものであれば、パートの方でもローンを組むことは可能ですよ。

勤続年数は長い方が有利

次に勤続年数についてですが、パート・アルバイトでも働いている期間が長ければ長いほど、やはり審査での評価は高くなります。

アルバイトを始めた直後でも審査に通る可能性はあるのですが、やはり働き始めて半年以上経ってからの方が、審査には通りやすくなるでしょう。

もちろんパートを始めたばかりの人でも、カードローンの審査に通る可能性はありますのでご安心ください。なお働き出して1年未満の方がカードローンに申し込む場合、申告する年収額はおおよその見込み額で構いません。

婚姻は審査に有利?

「結婚しているかどうか」、実はこれもカードローン審査には影響します。ただし結婚=審査に通りやすいなどという、単純な話ではありません。

例えば同じように結婚して家庭を持っている方でも、この様に状況によって審査に有利だったり不利だったりします。

  • パートナーも働いている → 収入が多い(有利)
  • 扶養家族が多い → 支出が多い(不利)

審査項目はこれ以外にもありますから、もちろんこれだけが結果を左右する訳ではありませんが、やはり世帯収入が多いほど審査には通りやすくなります。

同じパートでも収入のある配偶者や親と同居している人は、審査通過率が高くなるでしょう。家族や婚姻関係もカードローン審査の重要な要素ですから、申込書では正直に申告してください。

住居も重要ポイント

今あなたが住んでいる家も、カードローン審査の重要ポイントです。簡単な例をあげますと、毎月家賃負担のある賃貸住宅よりも、持ち家に住んでいる人の方が評価は高くなります。

  • 賃貸 → 家賃負担がある(不利)
  • 持ち家 → 家賃負担がない、資産価値がある(有利)

居住期間も重要で、転居直後の人よりも、長年同じ住居に住み続けている人の方が、審査には有利です。

引っ越しが多く住まいを転々とする人は、カードローン会社には警戒されますので気をつけてください(踏み倒される可能性があるため)。

教育ローンなども視野に入れよう

特にお子さんの居られる方は、使い道が自由なカードローンだけでなく、ぜひ目的別ローンも視野に入れてください。

目的別ローンには医療から趣味に使えるローンまで、数多くの種類があります。例えば教育ローン一つとってみても、以下のように様々な商品が存在します。

  • 日本政策金融公庫:教育一般貸付
  • JAバンク:教育ローン
  • 三井住友銀行:教育ローン
  • 提携教育ローン:オリコ 学費サポートプラン

目的別ローンはカードローンのように繰り返し借りれませんが、返済計画が立てやすく、パートやアルバイトの方にもおすすめです。

パートアルバイトの方におすすめのカードローン

ではパートアルバイトの方に自信を持ってオススメできるカードローンをご紹介しましょう。カードローンは使途目的が自由ですから、パートの方が生活費などに利用するのにとても重宝します。

いずれも大手消費者金融のカードローンで、どなたでも安心して申込めます。

30日間無利息のプロミス

プロミスは初めて契約する方には、30日間無利息サービスを実施しています。無利息期間は初回利用日から発動しますので、申し込んですぐに借りる予定のない方にはプロミスがおすすめです。

プロミスはお急ぎの方にも適していて、インターネットならなんと最短15秒で1次審査が完了、すぐに結果を教えてもらえます。審査に通って所定の手続きが済めば、カード発行前に振込みしてもらえますから、最短で即日借入が可能です。

申込み方法はインターネット、電話、三井住友銀行内の自動契約機のほか、アプリローンもおすすめですよ。

このプロミスのアプリローンは、スマートフォンでの申込み・借入・返済が可能ですし、「アプリdeクーポン!」という割引サービスも利用できてお得です。

転職した人も審査に通りやすいカードローンとして、プロミスをぜひおすすめします!

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返済でTポイントが貯まるSMBCモビット

SMBCモビットは、パート・アルバイトの方にも申し込みやすい消費者金融のカードローンです。申込み方法も簡単で、インターネットもしくは三井住友銀行内のローン契約機も使えます。

モビットカードが不要な方には、カードレスタイプの「WEB完結申込み」が早くておすすめです。ただしこの方法には、所定の銀行口座(三井住友、三菱UFJ、みずほ、ゆうちょ)と、所定の保険証(社会保険証もしくは組合保険証)が必要です。

これに当てはまらない方は、普通にネットから申し込んで、ローン契約機でカードを受け取りましょう。これでも最短で当日中の借入も可能です。

SMBCモビットの特徴は、利息返済200円ごとに1ポイント(Tポイント)貯まることです。返済にも1ポイント=1円として使うことができますので、SMBCモビットはT-POINTを貯めている方にもオススメですよ。

T-POINTを貯めたり使ったりするための手続きは会員専用サービス「Myモビ」から行えますが、始めから手続き不要の「Tカード機能付きモビットカード」を選択することも可能です。その場合、カードは郵送で届きます。

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アコムならクレジット機能つきカードを選べる

アコムもパート・アルバイトの方におすすめです。店舗がお近くにあればスタッフと相談しながら窓口で申し込むこともできますので、初めての方も安心ですよ。

もちろん誰とも顔を合わせず、最後まで1人で契約することもできます。アコムはインターネットや電話のほか、自動契約機(むじんくん)での申込みが可能です。

クレジット機能つき「ACマスターカード」は、クレジットカードが欲しい方にもおすすめですよ。

初めてアコムで申し込む方には、「30日間金利0円サービス」が適用されます。30日以内に返済できる方は、アコムを選べばコストは0円です。

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アイフルは原則電話での在籍確認がない

電話での在籍確認に抵抗がある方にはアイフルがおすすめです。

アイフルでは公式サイトに「原則として申込時に自宅や勤務先に連絡はしない」とはっきり記載されてるからです。

アイフルは最短25分という驚異的なスピードで対応して貰える即日融資のサービスが展開されてますので、今すぐに入用という方にもおすすめです。

また、初めての方なら「30日間利息0円」のサービスも適用されますよ。

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パートアルバイトのカードローン審査のコツ!ここに気をつければ完璧!

パート・アルバイトの人がカードローンを申し込む時には、他にも気をつけるべきことが幾つかあります。次に一般にはあまり知られていない、カードローン審査のコツをご紹介しましょう。

申込書で嘘をつかないことが大事

まず絶対にやってはいけないことは、申込書で嘘をつくことです。審査に不利なら申込書を誤魔化せばいいと考える人がいますが、それは大きな間違いです。

ご説明した通り、パート・アルバイトの方でもカードローン審査には通りますし、虚偽の申告などすれば審査落ちにつながるだけです。

相手は審査のプロですから、パート・アルバイトなのに正社員と偽ったり、実際よりも多い年収や少ない借入額を申告すれば、遅かれ早かれバレるのは確実だからです。

審査中に嘘が発覚すればもちろん即審査落ちですし、万が一審査に通ったとしても、発覚した時点で強制解約されるでしょう。つまり突然カードローンが使えなくなり、一括返済を求められるのです。

しかもその事実は記録に残り、後々まで審査に悪い影響を及ぼします。カードローンの申込みで嘘をついても、いいことは一つもありません。

審査では信用情報をチェックされる

申込書で嘘をついても本当のことがバレてしまうのは、カードローン会社が審査の度に、必ずあなたの「信用情報」をチェックするからです。

信用情報とは?

  • クレジットカードやローンの契約情報と利用状況の記録
  • 延滞やブラックの記録が一定期間残っている

そしてカードローン会社は必要に応じて、申込者や利用者の信用情報を確認することができるのです。

どこで延滞してもわかってしまう

日本国内には現在以下3つの信用情報機関が存在していて、これらの情報機関はあらゆるクレジットカードやローンの利用状況が集積されています。

  • (株)日本信用情報機構(JICC)
  • (株)シー・アイ・シー(CIC)
  • 全国銀行個人信用情報センター

3つの信用情報機関はネットワークで繋がっていますから、消費者金融・銀行・クレジットカード、どの利用状況も一目瞭然です。転居、転職、結婚したことも、信用情報を見ればわかってしまうのです。

もしも信用情報に延滞などネガティブな記録が残っていれば、カードローン審査の結果を左右することは避けられません。

1度きりの軽い延滞なら特に問題はありませんが、延滞を何度も繰り返している人は審査落ちの確率が高くなります。

もしも過去に2ヶ月を超える延滞もしくは債務整理をした経験があれば、その記録が5年間は消えずに残っていて、その間は絶対にカードローンの審査には通りません。これがいわゆる「ブラック」です。

2次審査では在籍確認がある

カードローンの審査を時系列に2段階に分けると、以下のようになります。1次審査では申込書が審査され、信用情報の照会もここで行われます。1次審査が終わると審査結果が出ますから、この時点で合否を教えてくれる業者もあります。

1次審査:申込書の機械審査、信用情報のチェック
2次審査:在籍確認、必要書類の提出

引き続き始まる2次審査では利用限度額が決定し、いよいよ契約手続きとカード発行へと移ります。

この2次審査で見逃せないのが「在籍確認」です。これが済まないと借りれませんから、在籍確認はとても重要です。

在籍確認とは?

  • 審査担当者から勤務先に電話がかかってくる
  • 消費者金融の場合は社名を名乗らない
  • 本人が電話に出る必要はない

在籍確認は「○さんはおられますか?」という業務電話の形をとりますから、カードローンの審査だということは分かりません。必ずしも本人が出る必要はないので、多くの場合は知らない間に終わっています。

しかしパート・アルバイトの仕事を始めたばかりの時期、特にスタッフの出入りの多い職場など、なかなか在籍確認が取れないかもしれません。

どうしても心配なら、1次審査の結果が出た時点で、カードローン会社の方に相談してみてください。電話をかける時間帯など、できる範囲内で対応してもらえる可能性があります。

申込みブラックに気をつけよう

申込みブラックとは?

  • 多重申込みが原因で審査に通らなくなってしまう状態
  • 申し込みは1ヶ月に2件以内が安全
  • 半年間経てば情報が消えて元通りになる

あと一つ、初心者がやりがちな失敗が「申込みブラック」です。インターネットなら日に2件でも3件でもカードローンを申し込めますが、これをやるとブラック状態、つまりどこで申し込んでも審査に通らなくなってしまうのです。

これはどの企業も、多重債務者を警戒するためです。申込みブラックを解決するには、信用情報の「申込み情報」が消える半年後まで、ひたすら待つしかありません。

パートやアルバイトもカードローン審査に通ることは難しくありません

総量規制や勤続年数、また信用情報や在籍確認など、カードローン審査の重要ポイントを一気にご紹介しました。

正社員や公務員に比べると不利だと考えられがちですが、基本的な知識を身につければ、パートやアルバイトの方もカードローンの審査に通りやすくなります。

月々の収入が不安定なパートやアルバイトの人にこそ、カードローンは必要です。年収と借入額のバランスを考えれば多額の借入はできませんが、返済能力の範囲内で適正な利用を心がけましょう。

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