SMBCモビットの審査に落ちない為のポイント!無職の場合は?

ぜひSMBCモビットを使ってみたいという方に、審査に関する基礎知識をお届けします。

カードローンは基本的にどなたでも申し込めますが、審査に落ちる可能性もゼロとは言い切れません。では一体どうすれば審査に通りやすくなるのでしょうか?

基本的な知識を身につければ、SMBCモビットの審査は決して難しいものではないんですよ。SMBCモビットカードを確実に手に入れるために、ぜひ当記事をご一読ください。

SMBCモビット審査に通りやすくなる4つの基本ルール!初心者の方必見

SMBCモビットなどのカードローンは、日常的なお金のピンチには最適のアイテムですよね。給料日前など、「カードを使って何時でも借りれる」と思うだけでも心強いものです。

しかしこの便利なカードを手に入れるためには、どなたも審査を受けなくてはなりません。SMBCモビットの審査を無事通過できるように、これからカードローンの基本的ルールをご見ていきたいと思います。

SMBCモビットは消費者金融のカードローン

その前に、SMBCモビットの企業背景を確認しておきましょう。というのもカードローン会社の種類によって、審査の基準が違ってくるからです。

■企業名:株式会社SMBCモビット
■業種:消費者金融
■背景:三和銀行(現・三菱UFJ銀行)が中心となり、プロミス(現・SMBCコンシューマーファイナンス)、アプラス(現・アプラスフィナンシャル)の共同出資によりスタート。その後三井住友銀行が株式を取得、様々な経緯を経て現在に至る。

SMBCモビットが消費者金融であることは、実はカードローン審査において重要ポイントとなります。

消費者金融だから審査に通りやすい

一般に銀行カードローンと比べて、消費者金融のカードローンは審査基準が比較的柔軟で、どなたでも通りやすいのが特徴です。

だから今回が初めての方はもちろんのこと、2回目や3回目の方も、SMBCモビットなら安心して申し込めるのです。

ただしSMBCモビットは大手企業ですから、中小の消費者金融に比べると、審査基準はやや高い方です。審査の難易度をランク付けすれば、かなり大雑把ですが、以下のようになるでしょう。

【審査難易度】

  • 難:銀行カードローン
  • 中:SMBCモビットなど大手消費者金融
  • 易:中小消費者金融

SMBCモビットは便利でお得!返済でTポイントが貯まる

大手は自動契約機が設置されているなど、サービスも充実しています。SMBCモビットでもローン契約機が使えますし、また利息の返済に対してTポイントが貯まり、貯めたTポイントを返済に使うことができます(注:T-POINT機能付きSMBCモビットカードを選ぶことが必要)。

現在登録されている消費者金融の数は1000軒以上にも及びますが、その中でも大手と呼ばれる企業は、片手で数えられるほどしか存在しません。

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① 無職では申し込めない

SMBCモビットなどの消費者金融は、「貸金業法」という法律に基づいて営業しています。第1のルール「無職では申し込めない」ことも、この法律に準拠したものです。

収入のない無職の人は、そのままでは消費者金融の審査には通りません。しかし働き出して収入を得ることができれば、この人達もSMBCモビットで申し込めるようになるのです。

× 年金収入だけ → ○ 再就職した
× 専業主婦 → ○ パートを始めた
× 学生 → ○ アルバイトを始めた

つまり自分でお金を稼いでいることが、SMBCモビットの審査の第一条件なんですね。

職種・年収・勤続年数については心配無用?

カードローン審査においては、とにかく年収のあることが大前提で、それに比べれば職種・年収・勤続年数は二の次三の次です。決して無視はできないのですが、必要以上に神経質にならなくても大丈夫です。

例えばアルバイトやフリーランスでも差し支えないですし、年収が少なくても、同居する家族が働いているなど、他の条件を満たしていれば審査には通ります。

働き始めたばかりの人も、ぜひ思い切ってSMBCモビットの審査を受けてみてください。理屈の上では勤務初日に申し込むのもありですが、「在籍確認」のことも考えれば、審査を受けるのは少なくとも職場に慣れてきてからの方がよいと思います。

② 書類の準備が必要

また審査の後半になると、本人確認書類の提示も求められます。これが第3のルールです。

SMBCモビットでは以下のものが身分証として認められていますので、審査の際には必ずどれか一点(有効なもの)をご用意ください。

【本人確認書類】

・運転免許証
・健康保険証
・パスポート

SMBCモビットの審査では、状況によっては借入額に関わらず、年収を証明する必要があります。なので念のために以下の年収証明書も準備しておけば、審査手続きがよりスムーズに進むでしょう。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書(直近2ヶ月分、あれば賞与明細書も)

個人事業主は「営業状況確認のお願い」も必要

もしもあなたが個人事業主なら、さらにもう一つ、別の書類の提出を求められるかもしれません。個人事業主の方は、あらかじめ公式ページから「営業状況確認のお願い」という書面をダウンロードして、記入も済ませておきましょう。

また確認書類ではありませんが、SMBCモビットの契約時には本人名義の口座番号が分かるものが必要です。

一つでも欠けると審査が先に進みませんから、必要なものをすべて揃えてから、SMBCモビットの申込みに取り掛かるようにしてください。

③ 多重申込み(申込みブラックに注意!

第4のルールは「多重申込み」をしないことです。これは初心者の方が陥りやすいミスで、別名「申込みブラック」とも呼ばれている通り、これだけで審査落ちの原因になります。

  • 原因:1ヶ月に3件以上の申し込み
  • 解決方法:半年間は申し込みを控える

SMBCモビットを申し込む時に、滑り止めの用心にと思って、他でもカードローンを申し込む人がいますが、これは完全に逆効果なんですね。

申込み件数が一定数を超えると、半年間はどこで審査を受けても通りません。つまりSMBCモビットの審査に落ちるだけでなく、半年間という時間のロスになるのです。

カードローンの申込みは必ず1件ずつ、落ちても受かっても2週間以上の間隔を明けることが大切です。

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SMBCモビット審査に必見!「総量規制」と「信用情報」を初心者向けに解説

次にSMBCモビットの審査を解説する際に、絶対に外せない「総量規制」「信用情報」についてご説明しましょう。平易な言葉で解説しますので、初心者の方もぜひ最後まで目を通してくださいね。

消費者金融では年収の1/3以下しか借りれない

ほとんどの人は「総量規制」という用語を耳にしたことがあると思いますが、正確に理解している人は少ないかもしれません。

これは「貸せるのは年収の1/3まで」という貸金業法の規定で、ノンバンク(消費者金融やクレジットカード)の貸付が対象となります。

銀行は銀行法に基づいて貸付を行いますから、銀行カードローンに総量規制はかかりません。またクレジットカードのショッピング(リボ、分割、ボーナス払い含む)、住宅ローン、車のローン、医療ローン、原則的にはおまとめローンも総量規制からは除外されます。

借入総額は年収の1/3まで!

年収の1/3超を貸すと法律違反になってしまいますから、SMBCモビットに限らずどの貸金業者も、顧客の年収と借入総額のバランスには神経を尖らせます。

1/3超は論外ですが、借入総額が1/3に近くても、審査落ちの可能性が高くなりますのでご注意ください。

他社でも借りている人がSMBCモビットに申し込むとしたら、現在の借入総額+今回の希望額の合計額を、必ず自分の年収の1/3以内に納めてください。

ちょっとでも超えてしまうと絶対に通りませんし、年収の1/3以内でも審査に落ちる可能性があります。

4件で借りていると審査落ちの可能性あり

借入額だけでなく、借入件数もSMBCモビットの審査には影響します。SMBCモビットに申し込む時点での借入件数が1〜2件ならば許容範囲内ですが、それ以上になると雲行きが怪しくなってきます。

大手業者SMBCモビットのボーダーラインは、申込み時点で3件(今回4件目)と考えるのが妥当で、既に4件で借りていたら(今回5件目)、審査通過は難しいでしょう。

借入件数の整理方法としては、「借り換え」が有効です。自分で整理するのが難しいという方は、消費者金融や銀行のおまとめローンを検討してみてください。

SMBCモビットはCICとJICCに加盟

ところでカードローンの審査を受けると、なぜ他でも借りていることが分かってしまうのでしょうか?これは審査の度に、あなたの「信用情報」がチェックされるからです。

もちろんSMBCモビットも「信用情報機関」に加盟していて、申込書に入力された情報を元に、その人の信用情報を必ず確認します。

SMBCモビットが会員登録しているのは以下の信用情報機関で、この他に全国銀行個人信用情報センターとも情報を共有していますから、どこでどれだけ借りているかは一目瞭然なのです。

  • CIC(シー・アイ・シー)
  • JICC(日本信用情報機構)

他で延滞しても分かってしまう

SMBCモビットは審査の際にはこの情報網を使って、申込者の過去から現在にかけての返済状況にもチェックを入れます。

つまりSMBCモビットで審査を受ければ、カードローンやクレジットカード、またスマートフォンの分割払いを延滞していることまで明らかになってしまうのです。

× 延滞中 → 審査落ちの可能性大
× 過去24ヶ月に遡る延滞の記録 → 審査に悪影響

1度きりの軽い延滞の記録ならば殆ど影響しませんが、何度も繰り返し延滞している人は審査落ちの可能性が高くなります。もちろん現在延滞中の方は、SMBCモビットの審査には絶対通りません。

2ヶ月を超える延滞はブラック

延滞が2ヶ月を超えると、返済を再開しても信用の回復は難しくなります。これがいわゆるブラックと呼ばれる状態です。

ブラックになるとSMBCモビットの審査落ちは必須ですし、最低でも5年間は審査に通らない状態が続きます。以下がブラックの要件です。

  1. 長期延滞(2ヶ月を超える延滞)
  2. 代位弁済(保証会社による返済 → 一括返済の請求)
  3. 債務整理(任意整理・個人再生・自己破産)

ブラックは必ず長期延滞から始まります。延滞が2ヶ月を超えると、保証会社が返済を肩代わりすると同時に、保証会社から一括返済の請求が届きます。そしてそれも返済できないとなると、債務整理しか解決への道はありません。

これらは信用情報に記録され、その後も長年に渡って、ローン・カードローン・クレジットカードの審査全般にネガティブな影響を及ぼすことになるのです。

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SMBCモビット審査がよりスムーズに!どの方法で申し込むのがベスト?

SMBCモビットには申込み方法が複数ありますが、それによって提出するものや審査の手順が異なります。カードローンを初めて申し込む方は、ぜひ以下の解説をご参照の上、あなたに合った方法を選んでください。

WEB完結申込みが早くておすすめ

SMBCモビットでの一番のおすすめは「WEB完結申込み」です。この申込み方法ならすべての手続きがインターネット上で済みますから、後はコンビニのATMなどで出金するだけでOKです。

ただし以下の点にご注意ください。WEB完結で申し込むには、①と②の条件を両方とも満たす必要があります。

【SMBCモビットWEB完結の申込み条件】

  • ①三井住友、三菱UFJ、みずほ、ゆうちょいずれかの銀行口座の保有
  • ②社会保険証もしくは組合保険証の提示

SMBCモビットには店頭窓口がない

SMBCモビットにはアコムやプロミスのように店舗がないため、窓口で相談しながら申し込むことはできません。しかし電話での申込みには対応しています。

パソコンやスマホでの入力が苦手な方や、初めてだから不安だという方は「SMBCモビットコールセンター」から申し込むとよいでしょう。

SMBCモビットの紙の申込書を手に入れれば(コールセンターに電話・三井住友銀行の店頭・ローン契約機)、初めての方でもゆっくり記入できます。ただし郵送での申し込みには時間がかかるため、お急ぎの場合はおすすめできません。

銀行内のローン契約機でカードを受け取れる

電話で申し込んでも、ローン契約機でSMBCモビットカードを受け取ることができますから、最短で当日中の借入が可能です。

カードが届くまで待てない方・また自宅にカードが郵送されると都合が悪いという方は、ぜひローン契約機ご利用ください。ただしその際には必要書類の持参を忘れないでくださいね。

もちろん最初からローン契約機で申込んでも構いません。SMBCモビットのローン契約機は三井住友銀行内に設置されていて、初めての方でも利用しやすいのが特徴です。

案外早い!ローン契約機

WEB完結申込みの条件を満たさない方は、普通にインターネットから申し込みましょう。SMBCモビットカードをローン契約機で受け取れば、最短で当日中の借入も可能です。

案外てっとり早いのが、ローン契約機からの申込みです。申込みから三井住友銀行ATMでの借入までが一気に済みますから、お急ぎの方にはこの申込み方法が一番かもしれません。

ただし書類が一点でも欠けると出直しになりますから、必要なものを全て揃えた上で、三井住友銀行に出向くようにしましょう。

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SMBCモビット審査は基本のルールを守ることで通りやすくなります

SMBCモビットは消費者金融の中でも大手で、初めての方でも安心して申し込めます。審査基準は銀行カードローンに比べれば緩いですが、延滞中・ブラック登録中・年収の1/3近く借りている方は審査に通りませんのでご注意ください。

今回ご紹介した基本のルールを頭に入れておけば、どなたも確実にSMBCモビットカードを手にできるでしょう。

申込み方法はWEB完結が便利ですが、この方法には条件が多いですから、ローン契約機から申込む方が簡単です。当日中に借りたい方は、必要書類をすべて忘れず持参してくださいね。

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