アイフルの審査に落ちないために!どなたも安心して申し込める基礎知識

これからアイフルで申し込もうと思っている人に、審査を無事に通過するための基礎知識をお届けします。

消費者金融に申し込む前には、実は下調べが欠かせません。特に初心者の場合は、思ってもみなかったことが原因で審査落ちする可能性もあるので要注意です!

そこで当記事では、あなたに代わってアイフルを徹底調査しました。どなたにも簡単に読めますので、ぜひ最後まで目を通してください。

アイフルってどんな業者なの?気になる審査基準を比較してみた!

お金を借りたくなった時には、やっぱり普段から耳にしている業者の名前が頭に浮かびますよね。アイフルはそんな有名業者の一つです。

でも名前を知っているだけでは十分ではありません。確実に審査に通りたいのなら、アイフルがどんな業者なのかを知る必要があるのです。

アイフルは正規登録業者

アイフルは「貸金業」を営む企業です。貸金業者は銀行ではないという意味で、ノンバンクとも呼ばれています。

貸金業は「貸金業法」という法律に則って営業を行っています(銀行は「銀行法」)。この法律を守る登録業者でなければ、私たちは安心してお金を借りることができません。

もちろんアイフルは貸金業の登録番号を持っていますし、日本貸金業協会にも加盟しています。

アイフルは独立系の大手消費者金融

貸金業者として登録されている1,600余りの業者の中でも、大手消費者金融と呼ばれるのはほんの一握りだけです。

アイフルはその4大業者の中では唯一、独立系の消費者金融です。アコムなどその他の業者は、この通り銀行系のグループ企業に属しています。

  • アイフル:独立系
  • アコム:三菱UFJフィナンシャル・グループ
  • プロミス:三井住友フィナンシャルグループ
  • SMBCモビット:三井住友フィナンシャルグループ

このような企業の成り立ちから見ても、アイフルは他社とは違って、独自の基準を持っているのではと期待したくなりますよね。

確かにアイフルは成約率がやや高いというデータがあって、他で落ちた人でもアイフルなら通る可能性があります。

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申し込めるのは69歳まで

しかしアイフルの主な審査基準は、他社と比べても特に変わった所はありません。この通り年齢制限も、他の業者と共通しています。

4大消費者金融 年齢制限
アイフル 20歳~69歳まで
アコム 20歳~69歳まで
プロミス 20歳~69歳まで
SMBCモビット 20歳~69歳まで

アイフルなど4大消費者金融で申し込めるのは、69歳までの方に限られます。70歳の誕生日の直前までなら申込み可能ですが、それを過ぎると新たな借入ができないことも、4社共通です。

また20歳未満の未成年の方も、お金を借りることはできません。この年齢制限は法律による決まりごとですから、あらゆる企業に共通しています。

アイフル

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郵送物もなくスピーディ&誰にもバレずに利用できます。

アイフル
金利
3.0%~18.0%
審査時間
最短25分融資
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnetその他
本日中に借入する場合
あと

継続的な収入が重要

また継続的な収入が重要視されることも、他の業者の審査基準と共通しています。消費者金融は本人に収入がないと申し込めませんから、以下のような方達はアイフルでは落ちてしまいます。

【働いていない方は審査に落ちる】

× 収入は年金のみ
× 専業主婦(主夫)

働き方や勤務先は問われませんから、もちろんアルバイトでもOKですよ。最近パートの仕事を始めたばかりという方も、ぜひアイフルで申し込んでみてください。

ただしその場合は、少なくとも働き出して3ヶ月以上経ってからにしてくださいね。勤続年数が数ヶ月未満では、審査に落ちる可能性が高いです。

月によって収入が多少アップダウンしても問題ありませんが、特に収入が不安定な個人事業主の方には、自営業・フリーランス向けの「アイフル事業サポートプラン」がおすすめです。

他社からの借入れは少ないほど有利

もしもアイフルに申し込む時点で、他社からも借りている人がいたら注意が必要です。貸金業法には「総量規制」という、借入れ額を制限する法律があるからです。

総量規制とは?

・貸金業法による貸付け額の制限
・年収の3分の1を超える借入はできない

この規制は銀行カードローンは対象外ですが、銀行であれ貸金業者であれ、借入総額が多いほどアイフルの審査には不利になります。

もしも借入総額が年収の3分の1に近いのであれば、アイフルでの希望額を減らすか、他社で返済してから申し込みましょう。

借入件数はマックス4件目

借入総額だけでなく、件数も問題となります。アイフルで申し込む時点で3件で借りている人はギリギリセーフですが、既に4件で借りていてアイフルが5件目ならばアウトです。

5件以上で借りている人は多重債務者と呼ばれ、消費者金融の審査ではとても敬遠されるのです。

借入件数の整理には良い方法があって、複数の借入先をまとめて1件にすることが可能です。

アイフルにも以下の商品がありますから、借入先の多い方はぜひ一度ご検討ください。既にアイフルをご利用中の方も借り換えが可能ですよ。

  おまとめMAX かりかえMAX
年利 3.0%~17.5% 3.0%~17.5%
限度額 1万円~800万円 1万円~800万円
用途 アイフル+他社の借り換え 他社の借り換え

信用情報の傷は致命的

信用情報の傷も、アイフルの審査においては致命的です。たとえ他の属性が良好でも、信用情報に傷があれば審査落ちに直結します。これがいわゆるブラックと呼ばれる状態です。

【信用情報の傷とは?】

・短期間の延滞
・2ヶ月を超える長期延滞 → ブラック
・債務整理 → ブラック

軽度の延滞は影響が少ないものの、延滞を繰り返して信用情報が汚れている人は、審査落ちの可能性が高くなります。

ブラックは5年経っても審査に落ちる?

軽い延滞の記録は2年経てば消えますが、ブラックは5年間も信用情報に記録が残り、その間はどこで審査を受けても全滅です。

しかも恐ろしいことに、5年経ってもアイフルの審査に通る保証はありません。何故なら信用情報を調べれば、直前までブラックだったことがすぐにバレてしまうからです。

そしてアイフルを利用中に債務整理した人は、半永久的にアイフルでは通らないでしょう。この状態を「社内ブラック」と呼びます。

この通り一度でも長期延滞や債務整理を経験すると、信用の回復は容易ではありません。アイフルの審査に通ったら、延滞にはくれぐれも用心するべきです。アイフルの返済には、ぜひ延滞を未然に防げる「銀行引落し」をご利用ください。

多重申込みするとブラック状態になる為注意

ここまでご説明してきた審査基準は、アイフルだけでなく他の貸金業者とも共通しています。つまりどこで申し込んでも結果は同じですので、複数の業者で審査を受ける意味はありません。

一度に何件もの業者に申し込むのは逆効果で、「申込みブラック」になってしまうのが関の山です。

【申込みブラックとは?】

・多重申込みによって審査に通らなくなる状態
・危険ラインは1ヶ月に3件以上
・半年間申し込みを我慢すれば解決する

ブラックと言っても、本物のブラックのように深刻なものではありません。半年間申し込みを我慢すれば、信用情報から申込み記録が消えて、ブラック状態を解除できます。

以上が基本的なアイフル審査の基準です。これらをクリアできた人だけが、一次審査を終えて次なるステップへと進むことができます。

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アイフルの審査の最終段階に欠かせない!確認に絶対必要な書類

ここから先は、アイフルの二次審査についてのご説明です。アイフルは他の銀行系グループに属する消費者金融とは違って、独自の審査方法を持っています。

アイフルには在籍確認がない!?

アイフルの独自性は、二次審査において原則的に「在籍確認」が行われないことです。

在籍確認とは?

・審査の最終段階に行われる手続き
・勤務先に電話をかけて在籍を確認する
・電話で確認が取れない場合は書類提出でも代用可能

「勤務先に電話で確認を取ること=在籍確認」は、本来ならば絶対に欠かすことのできない重要な手続きですが、アイフルではこれなしで審査が完了するのです。

在籍確認がないと聞くと、ホッと胸をなでおろす人も多いと思います。勤務先にアイフルから電話が入ると思うと、どなたも落ち着かない気分になりますよね。

それに在籍確認を省略できれば、それだけ早く借りれることにもなるのです。

原則的に電話以外の方法で確認を取る

ただしアイフル審査の「在籍確認なし」は、絶対ではありません。必要と判断されれば、勤務先に電話をかけて在籍確認が行われます。

もちろんプライバシーへの配慮は万全ですから、この電話で勤務先に借入がバレる心配はほぼ皆無と言ってもいいくらいです。

それでも在籍確認を絶対に望まないという方は、事前にアイフルに相談してください。その場合は電話の代わりに所定の書類が必要となりますので、アイフルの指示に従って書類を準備しましょう。

アイフルの確認方法

二次審査では、本人確認書類のチェックも行われます。アイフルの審査では、以下の確認方法が採用されています。

本人確認方法 手順 必要書類
スマホでかんたん本人確認 1.顔写真を撮影
2.本人確認書類と一緒に送信
・運転免許証
・運転経歴証明書
・住民基本台帳カード
・特別永住者証明書
・在留カード
・個人番号カード(表のみ)
銀行口座で本人確認 1.金融機関サイトへ遷移
2.口座情報を入力
Webで確認 ■Aから2点提出
■AB各1点提出
■A
・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
・マイナンバー(個人番号)カード
・在留カード
・特別永住者証明書
・住民基本台帳カード

■B
・公共料金の領収書
・住民票の写し、住民票の記載事項証明書
・国税か地方税の領収書
・納税証明書
・社会保険料の領収書

確認方法によって、使える書類が異なることにご注意ください。

「銀行口座で本人確認」なら、本人確認書類を送付する必要がなくて簡単ですよね。この方法で本人確認すると、アイフルの返済方法が自動的に「口座引き落とし」になります。

50万円以上の申込みに必要なもの

借入額が多額になると、必要書類がさらに増えますのでご注意ください。

アイフルで50万円を超える借入を申し込む場合、また今回と合わせて他社借入が合計100万円を超える場合は、本人確認書類の他に以下の書類も必要となります。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給料明細書
  • 確定申告書
  • 所得証明書

借入額にかかわらず、収入を証明する書類の提出を求められるケースもありますが、その場合もアイフルの指示に従いましょう。

無人契約機で書類をスキャン

アイフルは全国に無人店舗があって、ここに設置された無人契約機を使うと、必要書類をスキャンできて便利です。

【アイフル無人契約機のメリット】
・スタッフと電話で対話しながら申し込める
・その場でカードを受け取れる(郵送物なし)
・必要書類をスキャンして提出できる

またスタッフと電話で繋がっていますから、在籍確認のことも含めて、あれこれ相談しながら申し込むことができますし、審査に通ればその場でカードを受け取れます。

店舗まで足を運ばなくてはならないことと、少々待ち時間があることを除けば、無人契約機は初心者の方にもぜひおすすめしたい申込み方法です。

最大30日間利息0円サービス

アイフルで初めて審査に通った方を対象に、以下のサービスを実施しています。

【アイフルの30日間利息0円サービス】

・初回契約時限定
・30日間は何度借りても利息は0円
・適用期間は契約日の翌日から30日間

アイフルの通常金利は3%~18%ですから、これが0%になるとはラッキーですよね。この無利息期間は契約日の翌日からカウントされますので、アイフルの審査に通ったら、すぐに借り始めることが大切です。

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3.0%~18.0%
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あと

アイフルの審査はまだまだ続く!快適に継続利用するための秘訣

しかし無事審査に通ってカードを手にできても、これで一安心という訳にはいきません。アイフルの審査は、入会次の1度きりだけでは終わらないからです。

増額を希望すると再度審査が行われる

アイフルで無事お金を借りれた人も、その返済が済まないうちに、また借りたくなるかもしれませんよね。

そんな時にアイフルではWEBもしくは電話で「増額」を申し込むことができますが、増額にも審査があるのです。

増額の審査に申込書は必要ないですが、収入証明書の提出を求められる可能性があります。

もしも審査に落ちてしまったら、今回の増額は諦めてチャンスを待ちましょう。なお次の申込みまでの期間は、一般的には半年間が目安とされています。

アイフルでは常に審査が行われている?

しかし増額を希望してもしなくても、アイフルでは常に審査中だと言っても過言ではありません。

アイフルは顧客の信用情報を定期的に確認して、常に問題がないかどうかをチェックしているからです。

  • 毎月滞りなく返済しているか
  • 他社の返済は順調か
  • 他社の借入が増えていないか

3つの信用情報機関は常に情報交換していて、アイフルは消費者金融・クレジットカード・銀行カードローンなど、すべての利用状況を把握しています。

従って利用状況によっては、急にアイフルの限度額がダウンしたり、それ以上借りれなくなることもないとは言い切れません。アイフルの返済中は、常に審査を受けているという心構えが大切なのです。

アイフル審査基準の独自性に期待!他で落ちても通る可能性があります

アイフルは独立系の消費者金融ですので、4大消費者金融の中では審査基準が独自で、他で落ちてしまった人もアイフルなら受かる可能性があります。

しかしベースとなる審査基準は、他の業者と比べても大差はありません。年齢制限・定期的な収入・他社からの借入・信用情報については、他社と同様、厳格にチェックされます。

一次審査をパスすると、本人確認や勤務先の確認が行われますが、アイフルでは原則的に在籍確認が行われないという独自性があります。ただしあくまでも「原則」ですので、勤務先に電話されたくない人は、事前にアイフルに相談することをおすすめします。

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